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建信基金副总裁陈正宪:构建养老金融的服务体系,如何高质量的服务人民的美好生活

来源:金融界 发布时间:2023-12-25
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来源:金融界 时间:2023-12-25

  12月22日上午,2023金融强国·养老金融论坛在北京市石景山区隆重举行。本次论坛主题为“聚焦人口老龄化 金融助力共同富裕”,来自监管部门、金融机构、知名高校的数十位嘉宾出席,共同探讨老龄机遇和挑战。

  在主旨演讲环节,建信基金副总裁陈正宪以《中国养老金融发展路径探讨》为主题分享了他的观察和思考。他提出,区别于传统的资管业务,养老金融的本质是识别客户多元化的理财场景,引导客户形成对应的“心理账户”,并有针对性地提供综合的财富管理解决方案,进而派生出对账户服务的长期、持续需求。

  特别值得一提的是,个人养老金业务需要以“账户”为媒,由专业主理人提供全流程的服务。陈正宪指出,这项服务需要综合型的解决方案,而非单一产品可解决。

  谈及建信基金的个人养老金业务实践,据陈正宪介绍,今年,建信基金打造“老有所Young”养老子品牌,并以“基金行业话养老”为主题,开展了系列化、多元化的投教工作。此外,在服务客户养老方面的投资、资产配置、选品及税收计划等维度的需求时,建信基金在微信公众号开设"养老专区",解决投资者从账户开立、缴费入资、产品选择和税收优惠等全流程的陪伴;举办养老系列讲座,来为投资者详细解答关于养老三支柱体系构建、个人养老金税收优惠政策与产品选择、养老目标基金投资策略与风险收益特征等困惑。

  以下为演讲全文:

  尊敬的各位来宾,大家好!

  我是建信基金陈正宪,首先非常感谢主办方的邀请,有幸参加本次论坛,与在座金融机构和媒体朋友进行交流。随着我国人口老龄化趋势明显加快,我国养老金储备相对不足、来源相对单一的问题逐渐显现出来,提早做好养老投资规划迫在眉睫。推动个人养老金发展是国之大计,近年来,国家相继出台相关政策,积极推动第三支柱发展。自去年个人养老金制度正式实施以来,大众对于自身的养老需求日益加大,建信基金也持续关注养老金融的发展并努力耕耘,我们也有一些自己的思考,今天借此机会与大家做个分享。

  在推动个人养老金业务方面,银行居于养老金融中枢地位

  与美国模式不同,中国个人养老金账户以银行为入口。根据五部门联合印发的《个人养老金实施办法》,参加个人养老金首先需要在银行开立个人养老金资金账户,资金账户按Ⅱ类户管理,具有缴费、交易资金划转、收益归集、支付和缴纳个人所得税、信息查询等功能。

  区别于单一金融业机构,商业银行在个人养老金业务中的角色和功能更为丰富,把账户机构、代销机构、产品发行机构(个人养老储蓄)、资管机构(个人养老金理财产品)等多个功能和场景集中放在一个文件内展现。这其中,基金公司、理财和保险机构作为养老产品提供方,而银行作为切入口,在养老金方面还可以同时发挥第一、二、三支柱的重要作用,建立业务联动,向客户提供一站式服务和全生命周期服务。

  建行集团将养老金融作为战略方向,提出“1314”发展策略

  2022年6月,建设银行抢抓养老金融业务先机,整合集团内外资源,成立了由27个成员单位组成的养老金融领导小组,提出了养老金融“1314”发展策略,寓意建行集团的养老金融服务将努力伴随我们每个人一生一世。具体包含,打造“养老金融专业银行”一个目标,发挥“客户、资产、科技”三大优势,突出“专业稳健一站式”特色,搭建包含“养老金金融、养老产业金融、养老服务金融、养老金融生态”四位一体的养老金融服务体系。

  一年多来,建设银行资金资管、公司、个人板块凝心聚力、密切配合,协同推进“1314”养老金融服务体系建设,取得了初步成效。在第三支柱个人养老金发展方面,建行集团把握试点机遇,强化板块协同,发力布局产品,实现储蓄、基金、保险、理财等四类产品全覆盖,个人养老金业务初见成效,开户数、入金率同业领先。

  养老金融需要“解决方案”驱动,核心是“账户制”

  区别于传统的资管业务,养老金融的本质是识别客户多元化的理财场景,引导客户形成对应的“心理账户”,并有针对性地提供综合的财富管理解决方案,以此派生出对账户服务的长期、持续需求。

  个人养老金业务需要以“账户”为媒,由专业主理人提供全流程的服务。该项服务非单一产品可解决,而需要综合型的解决方案。从投资的角度,通过产品组合、资产配置等手段力争平抑波动、提升长期收益,更好地引导客户预期;从业务角度,本质是识别理财场景,形成心理账户,有针对性地提供服务。

  养老金融,建信相伴——着力提升养老投资获得感

  一直以来,建信基金积极推动投资者教育纳入国民教育体系,并将其作为践行普惠金融使命的重要一环。今年,建信基金打造“老有所Young”养老子品牌,并以“基金行业话养老”为主题,开展了系列化、多元化的投教工作,具体涵盖“走进银行网点”、“走进商圈”、“走进高校”等线下活动,同时上线“投教园地”进行矩阵式传播,以丰富有料的投教内容和陪伴形式,助力不同年龄阶段的投资者养老早规划意识的开启。

  此外,为助推个人养老业务发展,满足客户在养老方面的投资、资产配置、选品及税收计划等维度的服务需求,建信基金围绕着“养老场景”推出了系列养老投教服务。一是在微信公众号开设"养老专区",旨在解决投资者从账户开立、缴费入资、产品选择和税收优惠等全流程的陪伴;二是举办养老系列讲座,录制建行大学“老有所养”系列课程,为投资者详细解答关于养老三支柱体系构建、个人养老金税收优惠政策与产品选择、养老目标基金投资策略与风险收益特征等困惑。

  一直以来,建信基金不断深化养老领域的投资研究,结合量化和定性分析,持续优化产品配置。目前已形成较为完善的养老FOF产品体系,力争满足不同投资者需求。公司旗下已布局6只养老FOF,其中5只已上线Y份额。此外,建信投顾团队也倾力投入,进一步帮助客户提升养老投资体验。

  最后我想说,养老金融作为“五篇大文章”之一,首次在中央金融工作会议正式提出,也是第一次作为国家金融工作重点被提到,其重要意义和深远影响不言而喻。我们愿与优秀同业一起,共同构建养老金融服务体系,共同打造养老金融新生态,共享养老金融发展机遇。再次感谢各位,谢谢大家!

本文源自:金融界


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